Расчет суммы кредита

Воспользуйтесь расширенной версией нашего кредитного калькулятора, чтобы учесть важные детали и получить наиболее точный расчет.

рублей
% в год
/
месяцев
рублей
/
рублей
/ /
аннуитетный — сумма ежемесячного платежа одинакова на протяжении всего срока кредитования. Изменяется лишь структура платежа: первый платёж в большей степени состоит из процентов, а последний — из суммы основного долга.

дифференцированный — ежемесячный платёж уменьшается за счёт погашения суммы основного долга, на которую и начисляется процент. Чем меньше задолженность — тем меньше переплата.
Результаты расчёта
Общие данные:
Переплата по кредиту
Выплата за весь срок
Начисленные проценты
Ежемесячный платёж
Окончание выплат
Основной долг
152 750,77 руб.
1 002 750,77 руб.
152 750,77 руб.
41 781,28 руб.
20.01.2021
850 000 руб.
График платежей:
№ платежа
Дата платежа
Ежемесячный платёж
Основной долг
Начисленные проценты
Ежемесячные комиссии
Остаток задолженности
1
20.02.2019
41 781,28 руб.
30 164,62 руб.
11 616,67 руб.
0 руб.
819 835,38 руб.
оплачен
2
20.03.2019
41 781,28 руб.
30 576,87 руб.
11 204,42 руб.
0 руб.
789 258,52 руб.
оплачен
3
20.04.2019
41 781,28 руб.
30 994,75 руб.
10 786,53 руб.
0 руб.
758 263,77 руб.
оплачен
4
20.05.2019
41 781,28 руб.
31 418,34 руб.
10 362,94 руб.
0 руб.
726 845,43 руб.
оплачен
5
20.06.2019
41 781,28 руб.
31 847,73 руб.
9 933,55 руб.
0 руб.
694 997,70 руб.
оплачен
6
20.07.2019
41 781,28 руб.
32 282,98 руб.
9 498,30 руб.
0 руб.
662 714,72 руб.
оплачен
7
20.08.2019
41 781,28 руб.
32 724,18 руб.
9 057,10 руб.
0 руб.
629 990,54 руб.
оплачен
8
20.09.2019
41 781,28 руб.
33 171,41 руб.
8 609,87 руб.
0 руб.
596 819,13 руб.
оплачен
9
20.10.2019
41 781,28 руб.
33 624,75 руб.
8 156,53 руб.
0 руб.
563 194,37 руб.
оплачен
10
20.11.2019
41 781,28 руб.
34 084,29 руб.
7 696,99 руб.
0 руб.
529 110,08 руб.
оплачен
11
20.12.2019
41 781,28 руб.
34 550,11 руб.
7 231,17 руб.
0 руб.
494 559,97 руб.
оплачен
12
20.01.2020
41 781,28 руб.
35 022,30 руб.
6 758,99 руб.
0 руб.
459 537,67 руб.
оплачен
13
20.02.2020
41 781,28 руб.
35 500,93 руб.
6 280,35 руб.
0 руб.
424 036,74 руб.
оплачен
14
20.03.2020
41 781,28 руб.
35 986,11 руб.
5 795,17 руб.
0 руб.
388 050,63 руб.
оплачен
15
20.04.2020
41 781,28 руб.
36 477,92 руб.
5 303,36 руб.
0 руб.
351 572,70 руб.
оплачен
16
20.05.2020
41 781,28 руб.
36 976,46 руб.
4 804,83 руб.
0 руб.
314 596,25 руб.
оплачен
17
20.06.2020
41 781,28 руб.
37 481,80 руб.
4 299,48 руб.
0 руб.
277 114,45 руб.
оплачен
18
20.07.2020
41 781,28 руб.
37 994,05 руб.
3 787,23 руб.
0 руб.
239 120,40 руб.
оплачен
19
20.08.2020
41 781,28 руб.
38 513,30 руб.
3 267,98 руб.
0 руб.
200 607,09 руб.
оплачен
20
20.09.2020
41 781,28 руб.
39 039,65 руб.
2 741,63 руб.
0 руб.
161 567,44 руб.
оплачен
21
20.10.2020
41 781,28 руб.
39 573,19 руб.
2 208,09 руб.
0 руб.
121 994,25 руб.
оплачен
22
20.11.2020
41 781,28 руб.
40 114,03 руб.
1 667,25 руб.
0 руб.
81 880,22 руб.
оплачен
23
20.12.2020
41 781,28 руб.
40 662,25 руб.
1 119,03 руб.
0 руб.
41 217,97 руб.
оплачен
24
20.01.2021
41 781,28 руб.
41 217,97 руб.
563,31 руб.
0 руб.
0 руб.
оплачен

Расчёт суммы кредита актуален в большей степени для крупных долгосрочных займов, как целевых - ипотеки, автокредита, кредита на образование, так и для потребительского долгосрочного кредита, выдаваемого наличными на руки. У каждого банка есть ограничение по количеству финансовых средств, которые могут быть выданы клиенту в кредит. Верхний предел диапазона кредитной суммы учтён в онлайн калькуляторе, который находится на официальном сайте банка. В целом, схемы расчёта платёжеспособности потенциального клиента у большинства банков одинаковы. Залоговое обеспечение и поручители (или со-заёмщики) значительно повышают шанс одобрения большей суммы кредита. Также рассчитать сумму кредита помогает знание кредитной истории клиента.

Расчёт суммы кредита по платёжеспособности


В большинстве банков при определении платёжеспособности используют формулу:

Платёжеспособность = Чистый среднемесячный доход (мес) х Коэффициент х Срок кредита

Коэффициент платёжеспособности зависит от величины ежемесячного дохода и может варьироваться в разных банках. Некоторые люди путают коэффициент кредитоспособности и коэффициент платёжеспособности. Коэффициент кредитоспособности относится к организациям и юридическим лицам, а коэффициент платежеспособности к физическим лицам.

Чистый среднемесячный доход включает в себя основной доход (он берётся из справки о доходах за последние полгода), любой дополнительный доход, имеющий документальное подтверждение (например, пенсия). Из общего дохода вычитаются обязательные платежи. Это, например, квартплата или плата за аренду жилья, выплата более ранних кредитов, оплата обучения, выплата алиментов и иные постоянные траты. Также, если на иждивении есть дети или недееспособные родственники, их содержание вычисляется исходя из текущего прожиточного минимума.

Когда банку нужно рассчитать сумму кредита через платёжеспособность, в общем случае применяется формула:

Максимальная сумма кредита = Платёжеспособность / (1 + ((t+1)х i/2 *12*100))), где i - ставка по кредиту в процентах, а t - срок кредита в месяцах.

Срок кредита в значительной степени определяет максимальную сумму. На больший срок, соответственно, можно получить большую сумму. Гибкая система вычисления допустимой суммы кредитования позволяет банкам минимизировать риски. В данных расчетах, как банку, так и потенциальному заёмщику будет полезен кредитный калькулятор.

Расчёт суммы кредита по "стоимости жизни"

Иногда для вычисления доступной суммы кредита используется такая величина как "стоимость жизни". Схемы вычисления "стоимости жизни" банки применяют на своё усмотрение. Под этим понятием понимают совокупный доход семьи и финансовые средства, необходимые для жизни всех членов семьи в месяц. Чаще всего для вычисления используется актуальный размер прожиточного минимума, но банки могут и самостоятельно определять эти показатели для вычисления допустимой суммы кредита.

Расчёт суммы кредита через сумму аннуитетного платежа

Банки оперируют понятием так называемого "финансового комфорта", при котором необходимость ежемесячных выплат одного или нескольких кредитов не оказывает негативного влияния на благосостояние семьи. Принято считать, что ежемесячные платежи не должны превышать одной второй чистого среднемесячного дохода. Сумма кредита и срок кредита определяются с учётом этого соотношения. Некоторые банки допускают ежемесячные платежи размером до 60% от среднемесячного дохода при определении суммы и срока кредита. Если известны такие параметры как ежемесячный платёж и срок кредита, то можно рассчитать сумму кредита онлайн с помощью кредитного калькулятора.

Кредитный скоринг

Когда необходим расчёт благонадёжности клиента, некоторые банки применяют кредитный скоринг. Он представляет собой один из методов определения платежеспособности, основанный на статистических данных. Для проведения скоринга используются специально разработанные приложения.  На основе результатов кредитного скоринга, банки производят в том числе и расчёт суммы кредита, на которую может рассчитывать заёмщик. Некоторые скоринговые программы позволяют рассчитать сумму кредита онлайн. Скоринг учитывает такие данные, как семейное положение, пол, возраст, образование, наличие детей или иждивенцев, общий и непрерывный стаж работы, характер профессии и особенности кредитной истории. При этом алгоритм работы со скоринговыми программами чем-то напоминает кредитный калькулятор, чем больше баллов набрано при скоринге, тем более благонадёжным выглядит заёмщик с точки зрения банка, и тем, соответственно, большую сумму ему может предложить банк.

Главными помощниками для заёмщика будут документы, подтверждающие величину и стабильность его дохода.  Напомним, что это справка о доходах (обычно за последние полгода для вычисления среднемесячного чистого дохода) и трудовая книжка, подтверждающая стаж и профессиональную востребованность. Именно эти документы изначально предъявляются банку, чтобы предварительно рассчитать сумму кредита. Показатели предварительного подсчёта зачастую немного отличаются
от финальных, но их учет поможет избежать финансовых неожиданностей в дальнейшем.

Расчёт стоимости кредита с помощью кредитного калькулятора

На данный момент принято считать показатель ПСК – полная стоимость кредита закрытым для простого обывателя. Если углубляться в его значение, то это совокупность всех платежей, которые известны на данный момент (при обращении потребителя). Впервые данный термин применили в 2006 году. В него входили следующие составляющие:

  • Выплаты по основному долгу, так называемому “телу” кредита;
  • Выплаты по начисленным процентам;
  • Комиссионное вознаграждение банку. Вознаграждение не от прямого потребителя, а от Центрального Банка Российской Федерации;
  • Стоимость эмиссии денежных средств и обслуживания банковских карт;
  • Несколько видов платежей в сторону третьих лиц. Ранее ими являлись экспертные компании, оценщики или даже коллекторские агентства.
  • Страховые взносы. К примеру, при автокредитовании Вас обяжут купить полис ОСАГО и его стоимость будет входить в стоимость кредита;

На данный момент мы настоятельно не рекомендуем углубляться в понятие полной стоимости кредита, ведь всё, что нужно знать простому потребителю лежит снаружи, ну или почти снаружи. Об этом мы и расскажем.

Для грамотного расчёта кредита, воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. На данный момент это самый простой и правильный способ рассчитать кредит. Для корректной работы и расчёта, Вам необходимы основные данные: сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования.

Если Вы уже нацелены на получение конкретного кредита, воспользуйтесь выгодным для Вас кредитным предложением банка: получите копию кредитного договора, пообщайтесь с менеджером или оператором в бесплатном колл-центре. Это позволит сопоставить предоставляемую банком информацию. На основании этих данных, Вы можете максимально правильно настроить кредитный калькулятор онлайн. Запланируйте досрочное погашение кредита вручную или доверьте это системе.

При расчёте кредита обратите внимание не только на график платежей, но и на общие данные, предоставляемые кредитным калькулятором: выплата за весь срок кредитования, переплата по кредиту или дату окончания выплат.

Раскройте таблицу и сравните график платежей по кредиту с графиком представленным банком. Если Вы заметите значительные отличия, то Вы легко сможете понять где именно и в каком месяце.

Обратите внимание, что досрочное погашение может вызвать дополнительные комиссионные сборы. Это обусловлено тем, что когда Вы сокращаете период выплат, банк теряет часть прибыли. Также в комиссионные сборы могут входить и совсем абсурдные с точки зрения потребителя пункты, к примеру “за ведение счёта” или “за оплату наличными”. Данные комиссии ограничиваются лишь фантазией и жадностью руководства банка.

Распечатайте, сохраните или отправьте на электронную почту график платежей. Это позволит легко сравнить информацию, предоставляемую кредитным учреждением и быть в курсе Ваших ежемесячных расходов по кредитованию.